Was Sie über den Erhalt eines Privatkredit mit Bürgen wissen sollten

Auf dem Papier erscheint es wie ein Kinderspiel, einen Bürgen für einen Kredit zu bekommen: Sie könnten von besseren Raten profitieren, und sowohl Sie als auch Ihr Mitunterzeichner (Bürge) könnten einen Kreditschub erhalten, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten. Es gibt jedoch auch Nachteile, die Sie und Ihr potenzieller Mitunterzeichner verstehen sollten, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Die Kreditexperten von VAIDOO erklären im folgenden Artikel, was Sie über den Erhalt eines Privatkredit mit Bürgen wissen sollten

Was ist ein Bürge bzw. Mitunterzeichner/eine Mitunterzeichnerin?

Ein Bürge ist jemand, der bei einer anderen Person einen Kredit beantragt und sich rechtlich verpflichtet, seine Schulden zu begleichen, wenn der Hauptdarlehensnehmer nicht in der Lage ist, die Zahlungen zu leisten. Ein Mitunterzeichner (Bürge) kann ein Freund, ein Familienmitglied oder eine Ihnen nahe stehende Person sein, die eine hohe Kreditwürdigkeit und ein beständiges Einkommen hat.

Bürgen sind üblich in Fällen, in denen der Kreditnehmer aufgrund seiner Kreditwürdigkeit, seines Einkommens oder seiner bestehenden Schulden Schwierigkeiten hat, die Genehmigung für einen Kredit zu erhalten. Kreditgeber empfinden Bewerber mit einer schlechten finanziellen Vorgeschichte als hohes Risiko – es besteht die Möglichkeit, dass sie den Kredit nicht zurückzahlen können, was bedeutet, dass das kreditgebende Unternehmen Geld verliert. Ein Bürge als Mitunterzeichner mit guter Bonität verbessert die allgemeine Kreditwürdigkeit des Hauptdarlehensnehmers, was bedeutet, dass die Darlehensgeber dem Darlehen eher zustimmen oder bessere Raten anbieten.

Wie verwendet man einen Bürge als Mitunterzeichner für einen Kredit?

Wenn Sie in einer Situation sind, in der Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner als Bürgen benötigen, sollten Sie zuerst den richtigen Bürgen finden. Theoretisch kann jeder ein Bürge für einen Kredit sein. In der Praxis wird es jedoch wahrscheinlich ein Familienmitglied oder ein enger Freund sein.

Um einen Bürge als Mitunterzeichner zu verwenden, teilen Sie dem Darlehensgeber mit, dass Sie planen, das Darlehen von jemand anderem mitunterzeichnen zu lassen. Der Darlehensgeber wird dann die finanziellen Informationen und Details des Mitunterzeichners verlangen und die Darlehensbedingungen entsprechend anpassen. Der Bürge muss beim Abschluss des Darlehens ebenfalls anwesend sein, damit er neben dem Hauptantragsteller offiziell unterschreiben kann.

Wann macht eine Bürgschaft Sinn?

Das Mitunterzeichnen eines Kredits kann riskant sein, aber es kann auch vorteilhaft sein, wenn es richtig gemacht wird. Besonders bei jungen Erwachsenen ist es üblich, Mitunterzeichner als Bürgen einzusetzen, da sie oft ein unberechenbares Einkommen, eine niedrige Kreditwürdigkeit und wenig bis gar keine Kreditgeschichte haben. Aus diesem Grund kann es für sie schwierig oder unmöglich sein, ohne einen Bürgen einen Kredit zu erhalten. Daher unterzeichnen Eltern oft die Studienkredite ihrer Kinder mit, wenn diese auf der Uni sind.

Das Mitunterzeichnen ist auch für jemanden sinnvoll, der versucht, wieder auf die Beine zu kommen. Jemand, der zuvor seinen Job verloren hat, aber ein Auto braucht, um zu Vorstellungsgesprächen zu fahren, könnte einen Bürgen benutzen, um ein persönliches Darlehen zu erhalten. Vermutlich wird diese Person schließlich einen Job haben, der es ihr ermöglicht, ihre monatlichen Zahlungen bequem zu leisten.

In jeder Situation sind Mitunterzeichner für den Notfall da. Es wird von ihnen nicht erwartet, dass sie einen Cent zahlen, wenn sie ihren Namen auf dem Darlehensantrag unterschreiben, aber sie sind bereit und in der Lage, ihr eigenes Geld zu verwenden, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Schuldner dazu nicht in der Lage ist.

Die Risiken eines Mitunterzeichners (Bürgen)

Wenn Sie über die Mitunterzeichnung eines Privatkredits nachdenken, steht viel auf dem Spiel.

“Die Realität sieht so aus: Wenn der Kreditgeber der Meinung wäre, dass der ursprüngliche Schuldner den Kredit aus eigener Kraft zurückzahlen könnte, bräuchte er keinen Mitunterzeichner“, sagt Sebastian Dorsch, CEO bei VAIDOO.

“Finanzunternehmen verfügen über jahrzehntelange kollektive Daten und Informationen, die ihnen helfen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass jemand einen Kredit aus eigener Kraft zurückzahlen wird. Wenn sie nicht bereit sind, der Person einen Kredit ohne einen Mitunterzeichner zu geben, sollten Sie wahrscheinlich nicht derjenige sein, der bereit ist, mit zu unterschreiben“.

Hier sind sechs Gründe, warum Sie zweimal nachdenken sollten, bevor Sie einen Kredit mitunterzeichnen.

Durch die Mitunterzeichnung eines Darlehens werden Sie zur Zahlung des gesamten Restbetrags verpflichtet, falls der Schuldige nicht zahlt. Und leider sind die meisten Kreditgeber nicht daran interessiert, dass Sie die Hälfte des Kredits bezahlen. Das bedeutet, dass Sie sich mit der anderen Partei einigen müssen oder mit der Rückzahlung des gesamten Restbetrags feststecken.

“Denken Sie nicht nur an die Höhe des Darlehens, sondern auch an die Laufzeit. Wenn Sie einmal einen Kredit unterzeichnet haben, dann nicht nur für ein paar Monate, sondern für die gesamte Dauer der Existenz des Kredits – manchmal sind es Jahre“, sagt Bettina Hoffmann, Kreditberaterin bei VAIDOO.

Sie können ein Darlehen für ein Auto, das Sie nicht fahren, oder eine Hypothek für ein Haus, in dem Sie nicht wohnen, mitunterzeichnen, aber das ändert nichts an Ihrer Haftung, wenn der Hauptdarlehensnehmer seine Zahlungen nicht leistet. Ihre Kreditwürdigkeit profitiert nur geringfügig von den monatlichen Zahlungen. Und da Sie sich aufgrund Ihres guten Kredits als Mitunterzeichner qualifiziert haben, benötigen Sie nicht unbedingt mehr Kreditlinien.

Wenn Sie ein Darlehen mitunterzeichnen, sollten Sie die monatlichen Zahlungen im Auge behalten, auch wenn Sie der Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, vertrauen. Wenn Sie auf einen Anruf eines Rechnungseintreibers warten, der Sie über versäumte Zahlungen informiert, wird sich Ihr Kredit bereits negativ ausgewirkt haben.

“Richten Sie eine Kalendererinnerung oder eine automatische Online-Aktualisierung ein, um Sie über Zahlungstermine und den Status des Kredits zu informieren“, sagt Dorsch.

“Richten Sie bei Bedarf selbst einen monatlichen Check-in mit dem Kreditnehmer ein, um sicherzustellen, dass sich keine roten Fahnen nähern, die dazu führen könnten, dass er nicht mehr in der Lage ist, Zahlungen zu leisten“.

Wenn der Hauptantragsteller mit seinem Privatkredit säumig ist, wird der Kreditgeber zuerst auf Sie zukommen. Schließlich verfügt der Hauptantragsteller wahrscheinlich nicht über ein hervorragendes Einkommen oder viele Vermögenswerte. Wenn er es hätte, hätte er von vornherein keinen Mitunterzeichner gebraucht.

Neben der finanziellen Belastung, die dies für Sie bedeutet, könnte diese Art von Situation auch Ihre Beziehung zu der Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, erheblich belasten. Das ständige Sicherstellen, dass die andere Partei Zahlungen geleistet hat, kann die Freundschaft belasten, und als Bürge könnte Ihr Wunsch, keine negativen Auswirkungen zu erleiden, als Misstrauen ausgelegt werden.

Wenn der Kreditgeber sich nicht die Mühe machen will, Sie zu verklagen, kann er sich bereit erklären, den geschuldeten Betrag zu begleichen. Das bedeutet, dass Sie für die Differenz steuerpflichtig sein könnten. Wenn Sie z.B. 10.000 EUR schulden und sich mit 4.000 EUR begleichen, müssen Sie die anderen 6.000 EUR möglicherweise als “Einkommen aus dem Schuldenerlass” in Ihrer Steuererklärung angeben.

Und die Begleichung auf dem Konto hinterlässt einen negativen Abdruck auf Ihrer Kreditauskunft. Auf dem Konto steht nicht “bezahlt wie vereinbart“, sondern “beglichen“. Ihre Kreditwürdigkeit leidet unter dieser neuen Markierung.

Bevor Sie ein Darlehen mitunterzeichnen, denken Sie an zukünftige Darlehen, die Sie möglicherweise benötigen. Auch wenn ein Darlehen, das Sie mitunterzeichnen, nicht auf Ihren Namen lautet, erscheint es auf Ihrer Kreditauskunft, da es sich um Schulden handelt, zu deren Begleichung Sie gesetzlich verpflichtet sind. Wenn Sie also in Ihrem eigenen Namen ein weiteres Darlehen beantragen, kann es sein, dass Ihnen ein Antrag verweigert wird, weil Sie zu viel Kredit in Ihrem Namen haben.

Alternativen zur Bürgschaft

Wenn Sie keinen bereitwilligen Mitunterzeichner als Bürgen finden können oder wenn Sie die mit der Mitunterzeichnung verbundenen Risiken vermeiden wollen, gibt es mehrere Alternativen, die Ihnen helfen können, das benötigte Geld zu erhalten:

• Bauen Sie Ihren Kredit auf: Der Hauptgrund dafür, dass Antragsteller Schwierigkeiten haben, eine Kreditbewilligung zu erhalten, liegt darin, dass sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Legen Sie Ihren Antrag auf Eis und arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit an einen Ort zu bringen, an dem Kreditgeber bereit sind, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Sie können Ihren Kredit aufbauen, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Kreditkartenguthaben vollständig begleichen oder mehr als die monatliche Mindestzahlung leisten.
• Bieten Sie Sicherheiten an: Einige Kreditgeber akzeptieren Sicherheiten im Austausch für Ihren Kredit. Wenn Sie mit dem Risiko einverstanden sind, sollten Sie darüber nachdenken, Ihr Haus oder Fahrzeug als Sicherheit zu hinterlegen. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Sicherheiten verlieren, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, was Sie in ernste finanzielle Schwierigkeiten bringen kann.
• Suchen Sie nach Kreditgebern für schlechte Kredite: Kreditgeber, die sich auf Privatkredite für faule Kredite spezialisiert haben, sind vielleicht die beste Anlaufstelle, wenn Sie Probleme haben, sich anderswo zu qualifizieren. Möglicherweise treffen Sie auf zweistellige effektive Jahreszinsen, aber diese Kreditgeber sind vertrauenswürdiger als Zahltag-Kreditgeber.

Fazit

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich allein für einen Kredit zu qualifizieren, könnte die Anwerbung eines Mitunterzeichners als Bürgen eine praktikable Option sein. Bevor Sie jedoch das Darlehensangebot annehmen, setzen Sie sich mit Ihrem Mitunterzeichner zusammen, um eine ehrliche Diskussion über den Darlehensbetrag, die Bedingungen und den Rückzahlungsplan zu führen. Wenn Sie über Eventualitäten verfügen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihre Beziehung auf Dauer gefährdet ist.